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财富管理面临转型节点 改变思维才是发展关键

        与我国迅速增加的GDP产值相对应的,整个社会的财富总量也得到了积累,其中私人财富总量更是位居世界前列。过去这一时期,在国民财富规模扩大的同时,也催生了一大批的财富管理机构。

  与我们常说的资产管理不同,资产管理主要是利用各种投资组合,来追求收益率。而财富管理主要以客户为中心,为客户提供完善的财务指南,通过对客户进行一系列的现金、保险、投资组合管理,来对财富的流动性进行优化,实现财富保值、增值的同时,满足客户在各个时期的资金需求。因此,财富管理涵盖了债务管理、风险管理、投资组合、退休计划以及现金储蓄、遗产安排等,基本上包括了人一生当中各个阶段。

  由于财富管理为个人、企业提供了一站式的服务,因此在我国获得了较好的发展,近年来大量产生的富裕阶层,也为资产管理行业提供了丰厚的市场底蕴。

  据前瞻产业研究院《中国财富管理行业报告》的统计,目前我国财富管理市场主要由信托、银行理财以及保险等固定收益产品组成,基金、证券也具有较高的比重。

  不过从我国财富管理行业的发展状况来看,尽管经过了几年的快速发展,但是在客户服务方面,其手段依旧比较单一,当然,这也跟我国财富市场的特性密不可分。过去一段时期内,我国财富管理行业的发展动力主要来自于实业、房地产以及固定收益投资。

  但是如今的形势已经发生了巨大的变化。首先是实业的回报率下降,房地产如今在杠杆率高企的形势下也岌岌可危,曾经至少10%的固定收益投资手段也难以再现。可以说,过去的那种财富管理手段已经难以难以延续行业的辉煌,单纯进行固定收益产品的销售也难以满足客户的需求,更无法适应财富管理行业前进的节奏。

  毫无疑问,财富管理行业面临着转型节点。财富管理行业想要在这一领域深耕下去,还是要不忘初衷,从其行业的本质上进行考量。从客户的需求出发,以客户切身利益为核心,为客户提供财富管理的整体解决方案。

  首先,客户已经不再像原来那样单纯地追求财富的增值,而是有着更为全面的需求,例如在税务管理、遗产安排、以及家庭成员之间的利益分配等无关财富增值的问题。

  其次,就是在细分领域,利用自身对资本市场、理财产品的研究,为客户提供更专业的资产配置方案,从而带动财富管理行业向更高级别、更加专业的层次迈进。

  因此,整体来看,我国财富管理行业想要获得长远的发展,转变思维才是关键。